O crédito é uma das principais ferramentas de crescimento no ambiente empresarial. Mesmo assim, para que sua concessão seja eficaz, é essencial realizar uma análise detalhada e não achar que a mitigação de riscos é uma questão de menor importância.
Só que ao contrário do que algumas pessoas possam pensar, esse processo não precisa ser demorado, nem cheio de complicações.
Hoje, a Ok vai mostrar para você como isso pode ser rápido, simples e seguro. Quer saber como realizar uma análise de crédito inteligente? Acompanhe nosso post de hoje!
Entenda o que é análise de crédito
A análise de crédito é um processo em que um negócio tem acesso a diversas informações relevantes sobre a situação creditícia de um potencial cliente (ou mesmo clientes atuais) para determinar a probabilidade dele honrar seus pagamentos.
Com base nessa avaliação, a empresa decide se deve liberar o crédito solicitado, sempre tendo em conta que isso é só o começo de sua jornada de concessão de crédito, já que o processo de acompanhamento deve continuar após a venda.
Esse procedimento oferece mais segurança para ambas as partes: seu negócio consegue reduzir os riscos de inadimplência, e o cliente obtém crédito em condições adequadas ao seu orçamento.
Benefícios da análise de crédito
Veja alguns exemplos de como a análise de crédito pode impactar positivamente em diversos aspectos das operações do seu negócio:
Mais eficiência no seu fluxo de trabalho: tem coisa melhor do que vender com segurança? Você tem mais informações confiáveis, aumenta a receita e o faturamento.
Redução de riscos: o uso de informações confiáveis previne a inadimplência e gastos judiciais.
Aumento da previsibilidade financeira: aumenta as chances de recebimento na data combinada, melhora o fluxo de caixa e evita você precisar tomar empréstimos ou antecipar crédito.
Mais segurança em negociações: com um conhecimento mais aprofundado de seus parceiros comerciais, seu negócio fortalece o relacionamento e aumenta as chances de fechar novos negócios com os novos e atuais clientes.
Melhora na competitividade: reduz as chances de falta de pagamentos, protege os recebíveis e permite investimentos em melhorias.
Como fazer análise de crédito de pessoa jurídica?
Além dos processos que vamos detalhar no próximo tópico, ainda neste mesmo blog post, quando falamos de análise de crédito de pessoas jurídicas, cada negócio pode ter procedimentos adicionais na hora de conceder crédito.
Por exemplo, há comércios que não admitem vender a prazo para empresas que não tenham CNPJs com menos tempo de criação do que um ano.
Também existe uma recomendação conhecida como os "5C", que avalia os seguintes pontos:
Capacidade: avalia a capacidade do CNPJ de honrar seus compromissos antes de fazer a concessão de crédito.
Caráter: histórico financeiro da empresa, levando em consideração as compras realizadas anteriormente para verificar como ele se comportou.
Capital: patrimônio líquido da empresa, que mostra se a empresa tem ativos capazes de suportar as dívidas.
Colateral: garantias dadas em troca da concessão de crédito.
Condições: avaliação do momento atual do cliente e das perspectivas do mercado.
Seja qual for o caso, ou mesmo as suas condições usadas para conceder crédito a empresas, você vai precisar de um conjunto de ferramentas capaz de proporcionar todas as informações necessárias para avaliar profundamente a situação creditícia de terceiros.
Com isso dito, que tal passar para a parte onde a gente mostra como entregamos uma análise de crédito como você nunca viu antes?
Siga até o final!
Saiba como é feita a Análise de Crédito na Rede OK e venda com confiança em 5 mandamentos
Mais acima, comentamos que a análise de crédito é só o começo, lembra? De fato, há diversas soluções que a Ok tem para você usar, em cada etapa de sua jornada de concessão de crédito.
Segue o fio, vamos mostrar uma por uma para você vender com muito mais confiança!
1o. Comece pelo Score de Crédito
A Nota de crédito é o começo de tudo. Saber o score é muito fácil, você só precisa indicar o CPF/CNPJ do comprador.
O mais difícil é entender o que ele significa. Por isso, o Score de Crédito da Ok oferece informações acompanhadas de interpretação da nota de crédito para que suas avaliações de risco sejam mais precisas.
2o. Tenha todos os seus clientes em um só lugar
Vendeu com confiança? É hora de seguir assim! E nada melhor para facilitar sua rotina financeira do que ter todas as suas contas em uma mesma plataforma.
Com a Ok Clientes, você aproveita as vantagens de ter toda a sua gestão de clientes na palma da sua mão, em uma plataforma simples e intuitiva, com o monitoramento mais fácil do mercado.
3o. Acompanhe o status do cliente
Vendeu com confiança? É hora de seguir assim! Para isso, a OK oferece duas soluções sem igual para que você esteja sempre bem-informado sobre cada conta de sua carteira
A primeira é a OK Alerta, onde você controla contas e insolvências com um monitoramento de CPF e CPNJ que antecipa problemas na linha do tempo dos clientes.
Complemente essa visão com o Me Avise para ser informado imediatamente sobre alterações cadastrais suspeitas ou consultas de créditos em seu CPF e CNPJs.
4o. Acelere suas cobranças e recuperação de dívidas
Tem horas em que algum cliente acaba deixando de honrar seus compromissos. O mais importante é você ter como se ajustar à essas situações.
Por isso, com nossa ferramenta de Negativação, você insere seus clientes inadimplentes na maior base de negativados do Brasil e com total conformidade legal.
E por que não aliar a negativação com cobrança com nossa solução Régua de Cobrança, que automatiza toda a régua de mensagens para notificar os clientes e ainda recuperar dívidas mais rápido do que com um escritório de cobranças?
5o Antecipe recebíveis quando mais for preciso
Esse aqui não entra na análise de crédito, mas nem por isso é menos importante para sua empresa.
Sempre que precisar de crédito para acelerar seu fluxo de caixa, ter recursos para operações diárias, investimentos ou expansões, o OK Antecipa é sua parceira para recebimentos antecipados.
Esses foram os 5 mandamentos que você precisa seguir para fazer uma análise de crédito inteligente e ainda ter um plano B para quando precisar levantar novos recursos.
Conte com a OK para todas e cada uma destas etapas de sua rotina financeira e aproveite para falar com um de nossos especialistas agora mesmo!
