A pontuação de crédito é um fator determinante nas finanças pessoais e empresariais, pois afeta a capacidade de obter empréstimos, o valor dos juros pagos e as condições de crédito oferecidas.
Segundo a pesquisa “Hábitos do Consumidor” da Mastercard, realizada no Brasil e em outros 13 países da América Latina, o uso de cartões de crédito está cada vez mais presente no cotidiano dos brasileiros.
Com mais da metade dos consumidores (64%) preferindo o cartão de crédito em comparação com 38% que optam pelo débito, é evidente que esse meio de pagamento molda o nosso comportamento financeiro.
No entanto, o aumento da inadimplência também é uma realidade, ou seja, há um número crescente de pessoas que não conseguem pagar suas dívidas, o que prejudica o score de crédito.
Neste artigo, vamos explicar o que é a pontuação de crédito, como você pode verificar a sua e quais estratégias adotar para melhorá-la. Acompanhe para entender como cada fator influencia seu score!
O que é a pontuação de crédito?
A pontuação de crédito, ou score de crédito, varia de 0 a 1.000 e mede a probabilidade de um consumidor pagar suas dívidas.
Quanto mais próximo de 1.000, maior a chance de o pagamento ser feito, enquanto um score baixo indica maior risco de inadimplência.
Os birôs de crédito utilizam essa pontuação para ajudar as instituições financeiras a avaliarem o perfil dos consumidores. Isso é essencial na hora de conceder crédito, como em empréstimos ou financiamentos de bens de maior valor (carros, imóveis, etc.).
Como funciona a pontuação de crédito?
A pontuação de crédito é uma métrica utilizada para avaliar o risco de concessão de crédito a uma pessoa. Toda pessoa com mais de 18 anos e CPF ativo conta com uma pontuação, que pode variar de 0 a 1.000. Essa pontuação é dividida em quatro faixas:
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Pontuação |
Classificação |
Referência |
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0 a 300 |
Baixo |
Chance muito baixa de obter crédito |
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301 a 500 |
Regular |
Chance baixa de obter crédito |
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501 a 700 |
Bom |
Boa chance de conseguir crédito |
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701 a 1000 |
Excelente |
Chance muito alta de conseguir crédito |
A classificação da pontuação reflete o momento financeiro do consumidor, sendo influenciada por fatores como pagamentos em dia, inadimplências passadas, e o uso do crédito disponível.
No próximo tópico, vamos explorar esses fatores com mais detalhes e entender como eles impactam o score de crédito.
Quais fatores determinam o valor da pontuação de crédito?
Para aprender como aumentar o score, é fundamental conhecer os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Confira a seguir quais são eles e como impactam sua pontuação!
Histórico de pagamento
O histórico de pagamento é o principal fator que afeta a pontuação de crédito, representando uma parcela significativa desse cálculo.
Ele considera se você realiza seus pagamentos em dia, tanto de empréstimos quanto de contas. Pagamentos atrasados ou não realizados afetam sua pontuação negativamente.
Frequência de utilização do crédito
A utilização do crédito, ou a proporção entre o crédito disponível e o crédito utilizado, é outro fator determinante.
Quando você utiliza uma grande parte do seu limite de crédito, isso pode indicar um risco maior para os credores, afetando cerca de um terço da sua pontuação de crédito.
Histórico de uso do crédito
A duração do seu histórico de crédito também é importante. Em geral, quanto mais tempo você mantém um bom histórico de crédito, mais favorável será a sua pontuação.
Esse aspecto considera duas variáveis principais: a idade da sua conta mais antiga e a média das idades de todas as suas contas.
Em outras palavras, um histórico de crédito mais longo e consistente demonstra estabilidade e responsabilidade financeira, o que é valorizado pelas instituições financeiras.
Os tipos de crédito
Gerenciar diferentes tipos de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos, também pode influenciar sua pontuação.
Por exemplo, se você tem um cartão de crédito, um empréstimo para a compra de um carro e um financiamento para a casa, e consegue manter todos esses pagamentos em dia, isso demonstra sua habilidade em lidar com várias responsabilidades financeiras.
Consultas de crédito
Cada vez que um credor verifica seu relatório de crédito, essa consulta é registrada. Um número elevado de consultas pode indicar que você está buscando muito crédito em um curto período.
Esse comportamento pode indicar dificuldades financeiras ou que você está assumindo mais dívidas do que consegue gerenciar. Consequentemente, sua pontuação pode diminuir.
Como saber minha pontuação de crédito?
Entender sua pontuação de crédito é fundamental para gerir suas finanças pessoais ou empresariais. A plataforma da OK oferece ferramentas que ajudam você a monitorar e entender seu score de forma simples e eficiente.
Com a OK, você não só consulta seu score, mas também recebe alertas personalizados sobre mudanças no seu perfil de crédito.
Além disso, a OK oferece serviços de automação de cobranças e monitoramento contínuo de clientes. Esses recursos facilitam a gestão de crédito e ajudam a garantir a segurança financeira do seu negócio.
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Conclusão
Entender a pontuação de crédito é fundamental para quem busca melhorar sua situação financeira. Ao longo deste texto, exploramos como esse indicador, que varia de 0 a 1.000, reflete a probabilidade de um consumidor honrar suas dívidas.
Vimos que uma pontuação elevada sugere uma boa saúde financeira e uma maior chance de conseguir crédito, enquanto uma pontuação baixa indica um risco maior de inadimplência.
Além disso, discutimos os fatores que afetam essa pontuação, como o histórico de pagamento, a frequência de utilização do crédito e o histórico de uso, destacando a importância de cada um para manter um bom score.
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