O capital obtido via concessão de crédito pode ser usado para diferentes objetivos, como expansão de negócios ou manutenção das operações diárias. Para o credor, essa prática é uma chance de gerar novas receitas.
Em junho de 2024, o Banco Central informou que, em maio, as concessões de crédito no Brasil atingiram R$ 570 bilhões, com um aumento de 1% em relação ao mês anterior. Esse crescimento indica um mercado bastante aquecido.
Neste artigo, vamos detalhar o que é a concessão de crédito e quais são as etapas envolvidas nesse processo. Também discutiremos a importância de definir termos e condições no contrato. Continue lendo e fique por dentro!
O que é a concessão de crédito?
A concessão de crédito é o processo em que uma empresa ou instituição financeira disponibiliza recursos para outra empresa ou pessoa física. O beneficiário do crédito deve devolver o valor emprestado, acrescido de taxas e juros previamente acordados.
Para quem concede o crédito, essa prática representa uma chance de gerar novas receitas. Um exemplo disso é o iFood, que ampliou sua operação de crédito e multiplicou suas receitas por meio de parcerias estratégicas.
Quais são as etapas da concessão de créditos?
A concessão de crédito para empresas é fundamental para o sucesso de qualquer negócio que busca oferecer financiamento aos seus clientes.
Um procedimento bem estruturado garante não apenas a segurança financeira da empresa, mas também um relacionamento transparente e confiável com os clientes.
Abaixo, exploramos as principais etapas desse processo!
Solicitar o crédito
O primeiro passo na concessão de crédito é a solicitação, na qual o cliente, seja ele uma pessoa física ou jurídica, formaliza seu interesse em obter crédito.
Esse pedido pode ser feito por meio de formulários, tanto físicos quanto digitais, e geralmente requer informações detalhadas sobre a situação financeira do solicitante.
Coletar informações
Após a solicitação, a próxima etapa é a coleta de informações. Aqui, a instituição reúne todos os dados necessários para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante.
Informações como histórico de crédito, renda, e situação cadastral são obtidas via agências de crédito e outras fontes confiáveis.
Esses dados são importantes para entender o perfil financeiro do cliente e identificar riscos potenciais.
Análise para a concessão de crédito
Com as informações coletadas, a empresa inicia a análise de crédito, processo em que o perfil de risco do solicitante é avaliado.
Esse procedimento envolve a verificação do histórico de crédito, a análise da capacidade de pagamento e a revisão de eventuais dívidas existentes.
O objetivo é garantir que o crédito concedido esteja dentro das capacidades do cliente, minimizando o risco de inadimplência.
Decisão da concessão de crédito
Com a análise concluída, a instituição está pronta para definir se aprova a solicitação de crédito.
Essa decisão é baseada no perfil de risco do solicitante e no alinhamento com a política de crédito da empresa.
Fatores como a probabilidade de inadimplência e o tipo de crédito solicitado são determinantes para o resultado da solicitação.
Carta de concessão de crédito
Se o crédito for aprovado, a empresa emite uma carta de concessão de crédito ao solicitante. Esse documento oficializa os termos do crédito concedido, incluindo valor, prazos e condições.
Após a emissão da carta, o crédito é liberado e o cliente pode usá-lo conforme o combinado.
Por que fazer a análise de crédito?
A análise de crédito é fundamental para empresas que desejam conceder crédito de forma segura. Ela não só verifica se o cliente tem condições de pagar, mas também avalia o perfil financeiro dele.
Ao analisar o histórico de crédito, a renda e outras informações financeiras, a empresa pode identificar clientes com maior probabilidade de pagar suas dívidas em dia.
Isso protege a empresa contra inadimplência e permite oferecer condições de pagamento mais adequadas e personalizadas para cada cliente.
Vale lembrar que análise não é a concessão de crédito propriamente dita, sendo apenas uma etapa do processo.
Qual a importância da definição dos termos e condições da concessão de crédito?
A definição dos termos e condições da concessão de crédito estabelece uma base sólida na relação entre credor e tomador.
Em um cenário B2B, as transações costumam envolver valores altos e prazos longos. Nesse contexto, as diretrizes funcionam como um contrato juridicamente vinculante, que protege ambas as partes.
Elas detalham aspectos como taxas de juros, prazos de pagamento e penalidades por inadimplência, o que garante transparência e evita surpresas desagradáveis no futuro.
Ao definir esses termos com precisão, as organizações delimitam suas responsabilidades e asseguram que todas as obrigações e expectativas sejam compreendidas e aceitas desde o início da relação contratual.
Como a OK pode otimizar sua gestão financeira e sua concessão de crédito?
Gerenciar a concessão de crédito pode parecer difícil, mas fique tranquilo!
Confira como a OK pode otimizar sua gestão financeira:
- Análise de crédito: em parceria com o Serasa, a OK fornece uma análise detalhada das informações de crédito, permitindo que você tome decisões mais seguras antes de conceder crédito.
- Interpretação do score de crédito: o software da OK interpreta todos os detalhes sobre o score de crédito, ajudando a eliminar dúvidas e fazer escolhas mais acertadas.
- OK Cobrança: automatizamos suas cobranças e controlamos a inclusão e baixa de negativas para facilitar a recuperação de dívidas e manter o caixa em ordem.
- Alerta em tempo real: receba notificações instantâneas sobre mudanças na situação de crédito dos seus clientes e ajuste suas estratégias rapidamente.
- Meus clientes: agrupe todas as informações dos seus clientes em um único local e configure notificações personalizadas para acompanhar de perto cada conta.
Com a OK, você tem acesso a uma solução integrada e simplificada para todas as etapas da concessão de crédito. Assim, você pode ficar OK e se concentrar em expandir seu negócio!
Conte com a OK para fazer sua análise de crédito!
Conclusão
Para concluir, a concessão de crédito é um processo vital que exige atenção a cada etapa, desde a solicitação até a decisão final.
Definir termos e condições é indispensável para garantir transparência e confiabilidade a todas as partes envolvidas. Em um mercado em expansão, entender essas etapas ajuda a aproveitar oportunidades e reduzir riscos.
Pensando nisso, a OK oferece soluções integradas para otimizar a sua gestão financeira! Ao centralizar informações e processos, a nossa plataforma melhora a eficiência e o controle, permitindo que você se concentre no crescimento e na inovação do seu negócio.
Junte-se ao time OK e transforme sua gestão financeira!
