A consulta de score é uma ferramenta essencial para empresas que fazem concessão de crédito, especialmente em um cenário onde as taxas de inadimplência no Brasil estão em níveis históricos.
Atualmente, mais de 40% da população brasileira se considera inadimplente, com adultos entre 30 e 49 anos das classes mais altas enfrentando dívidas significativas, sendo que 23% deste grupo possui dívidas superiores a 5 mil reais.
Nesse cenário, compreender para que serve o score é vital para quem deseja manter o controle financeiro. Como ele funciona como um termômetro do momento financeiro do consumidor, não seria prudente ignorar sua importância, certo?
Por isso, descubra como funciona a consulta e como o Score é uma ferramenta-chave no relacionamento no gerenciamento das finanças empresariais. Boa leitura!
O que é e por que fazer a consulta de Score?
O Score é um cálculo estatístico que ajuda as empresas a entenderem o nível de risco de conceder crédito a um consumidor, baseado em seu comportamento financeiro.
O cálculo atribui pontuações a cada consumidor, que são avaliadas pelas empresas no momento de decisão da concessão de crédito e a realização de negócios.
Portanto, é uma ferramenta importante para a gestão financeira e para minimizar o risco de inadimplência de cada cliente, além de facilitar decisões mais assertivas sobre valores e condições de pagamento, estabelecidos na política de crédito no momento da concessão.
Inclusive, um estudo realizado com empresas brasileiras mostrou que 82% delas utilizam scores atualmente, com destaque para os setores de Comércio Atacadista e Indústria.
Além disso, 94% das empresas que utilizam o score o consideram importante para tomar decisões de negócios.
Funções da consulta de Score
Já vimos que, para as empresas, a consulta de Score tem um papel importante, pois serve como um indicador de risco que auxilia na decisão de conceder crédito e define as condições de cada operação.
Já para os consumidores, o Score funciona como um retrato da saúde financeira, o que permite negociar melhores condições em empréstimos e financiamentos.
Em resumo, consultar o Score é uma medida que otimiza a tomada de decisões e promove um mercado de crédito mais seguro e transparente, tanto para consumidores quanto para o mercado.
Como é feita a consulta de Score?
As empresas fazem a consulta de Score de seus clientes e consumidores por meio de serviços oferecidos por birôs de crédito.
Essas consultas são realizadas online, acessando as plataformas dos birôs, onde as empresas inserem os dados dos consumidores, como CPF ou CNPJ.
Os birôs retornam com um relatório que inclui o Score, histórico de crédito e outras informações relevantes.
Entretanto, no mercado já existem sistemas de gestão e análise de crédito completo em que esse processo pode ser feito de forma automatizada e prática. Retomaremos esse assunto ainda neste artigo.
Quais fatores são considerados para calcular o Score?
Os fatores considerados para calcular o Score são:
- Histórico de pagamentos: registra se as contas foram pagas em dia, incluindo empréstimos, cartões de crédito e financiamentos;
- Nível de endividamento: avalia o total das dívidas em aberto, como financiamentos, empréstimos e limite de crédito utilizado;
- Tempo de crédito: considera há quanto tempo o consumidor possui contas de crédito e seu histórico financeiro;
- Consultas recentes: analisa quantas vezes o CPF foi consultado para concessão de crédito recentemente, pois muitas consultas podem indicar maior risco;
- Dados cadastrais atualizados: manter informações pessoais e de contato atualizadas ajuda na credibilidade do consumidor.
Quem pode ter acesso à consulta de Score?
Empresas que oferecem crédito, como bancos, financeiras, lojas e prestadoras de serviços, podem consultar o Score, desde que tenham autorização do consumidor.
Além disso, pessoas físicas também podem consultar seu próprio Score por meio das plataformas dos birôs de crédito citados anteriormente.
Qual é um bom Score?
De acordo com os principais birôs de crédito, um bom Score geralmente está acima de 700 pontos, ou o mais próximo possível de 1000 — que é a pontuação máxima.
Esse nível indica que o consumidor tem um baixo risco de inadimplência e um bom histórico financeiro.
Por outro lado, pontuações entre 300 e 699 são consideradas de risco médio, enquanto pontuações abaixo de 300 indicam alto risco de inadimplência.
O que é ciclo de crédito e como otimizar suas etapas?
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Consultar informações sobre a nota de crédito antes de fechar uma venda é importante, mas isso é só o começo: é preciso pensar no todo do processo e em maneiras de otimizar cada passo.
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- Fazer uma verificação rigorosa: ferramentas de alerta e monitoramento para prevenir fraudes e garantir a autenticidade nas transações;
- Tomar decisões informadas: relatórios sobre histórico financeiro e capacidade de pagamento para otimizar estratégias de crédito e aumentar a segurança nas operações.
Conclusão
Em resumo, a consulta de score é uma ferramenta indispensável para empresas que buscam reduzir a inadimplência e otimizar a gestão de crédito.
Ao fornecer informações detalhadas sobre o histórico financeiro de um consumidor, o score permite tomar decisões mais assertivas e seguras na concessão de crédito.
Nesse cenário, a adoção de plataformas como a OK é fundamental para gerenciar a saúde financeira do negócio e fortalecer o relacionamento com os clientes.
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