Se o seu negócio está precisando de um impulso para pagar contas e manter as operações funcionando, a antecipação de recebíveis online é uma alternativa prática.
Essa solução financeira tem ganhado destaque entre empresas de diversos portes, especialmente com o avanço da tecnologia e das fintechs. Assim, esse processo se tornou mais acessível e rápido, facilitando a gestão de fluxo de caixa.
No entanto, é essencial planejar e gerenciar bem essa prática para evitar problemas financeiros. Afinal, o recurso antecipado não estará mais disponível no caixa no futuro.
Continue lendo para entender o que é a antecipação de recebíveis online, suas vantagens e como utilizá-la de forma estratégica no seu negócio.
O que é a antecipação de recebíveis online?
A antecipação de recebíveis online é um recurso financeiro que permite às empresas adiantar o recebimento de suas vendas em um processo simples e rápido.
Em outras palavras, significa que elas podem usar agora o dinheiro que só chegaria no futuro, por meio de linhas de crédito concedidas por uma instituição financeira.
Por exemplo, se um cliente parcela uma compra em três vezes no cartão de crédito, o negócio geralmente espera até 90 dias para receber o valor total. Mas com a antecipação, esse dinheiro é liberado em poucos dias (ou horas).
Esse processo também é conhecido como adiantamento de recebíveis ou desconto de duplicatas, e é uma opção para substituir a contratação de empréstimo.
Como funciona a antecipação de recebíveis online?
A antecipação de recebíveis online funciona de forma simples. Primeiro, o empresário entra em contato com uma plataforma da instituição financeira ou fintech que oferece essa modalidade de crédito.
Após conhecer as condições e taxas envolvidas, ele cadastra as informações necessárias, como os dados da sua conta bancária e das maquininhas de cartão, caso aplique. Em seguida, é preciso selecionar as vendas que deseja antecipar.
A instituição financeira, então, assume o recebimento desses valores e deposita o valor líquido (já descontadas as taxas) na conta do empresário.
De acordo com o AntecipaGov, programa de antecipação de recebíveis do governo federal, as empresas com contratos ativos podem solicitar antecipações de até 70% dos recebíveis previstos nos acordos fechados.
Também é importante ressaltar que, nesse caso, a instituição financeira assume o risco de inadimplência. Então, caso o cliente não pague as parcelas, a empresa poderá sofrer restrições ou ser cobrada pelo valor não recebido.
Por isso, é fundamental que o empresário faça uma análise cuidadosa dos seus clientes antes de solicitar a antecipação.
Leia também: Como implementar uma estratégia de cobrança de sucesso?
Quais recebíveis podem ser antecipados?
Na antecipação, várias formas de recebíveis podem ser utilizadas como garantia para obter capital de forma antecipada. Veja quais são eles:
- Duplicatas a receber;
- Boletos bancários;
- Cheques pré-datados;
- Cartões de crédito;
- Notas fiscais de produto;
- Contratos de serviços (antes mesmo de os serviços serem concluídos).
Quais as vantagens da antecipação de recebíveis online?
Agora, vamos explorar algumas das principais vantagens da antecipação de recebíveis online. Acompanhe!
Acesso rápido ao capital de giro
Uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis é a possibilidade de acessar rapidamente o capital de giro.
Quando a empresa antecipa seus recebíveis, ela pode contar com recursos financeiros imediatos para honrar seus compromissos, investir em novos projetos ou até mesmo superar imprevistos.
Ou seja, isso garante maior flexibilidade financeira e permite que a empresa aproveite oportunidades de crescimento.
Processo simplificado e menor burocracia
Outro grande benefício da antecipação de recebíveis online é a simplicidade e a rapidez do processo.
Diferentemente de outros tipos de crédito, a antecipação geralmente envolve menos burocracia e pode ser solicitada e aprovada em poucos dias.
Além disso, como já vimos, todo o processo pode ser realizado de forma online, o que proporciona ainda mais comodidade para o empresário.
Previsibilidade
A antecipação proporciona uma maior previsibilidade para o fluxo de caixa da empresa, uma vez que os valores a serem recebidos são antecipados e incluídos no planejamento financeiro.
Isso permite que a empresa tenha mais controle sobre suas finanças e evite surpresas desagradáveis.
Condições personalizadas
As instituições financeiras que cedem antecipação geralmente oferecem condições personalizadas para cada cliente, levando em consideração o perfil da empresa e o valor dos recebíveis a serem antecipados.
Essa flexibilidade permite que a empresa encontre a solução mais adequada para suas necessidades, com taxas de juros reduzidas em comparação a empréstimos.
Quanto custa antecipar recebíveis online?
Como esperado, a antecipação de recebíveis envolve taxas e tarifas. Esses custos variam entre 2% a 15% dependendo da instituição, da empresa e do valor antecipado.
Para faturas comerciais, a taxa costuma girar entre 1% a 5% do valor total. No caso de cheques pré-datados, duplicatas a receber e outros tipos, as taxas ficam na faixa de 2% a 6% ou mais.
Mas é importante comparar ofertas e entender os custos antes de optar por essa estratégia financeira.
Afinal, vale a pena fazer a antecipação de recebíveis?
A antecipação é uma ferramenta estratégica para empresas que enfrentam problemas de fluxo de caixa ou precisam de recursos imediatos para investimentos. Nesses casos, sim, vale a pena.
No entanto, é preciso avaliar as necessidades financeiras da empresa e os custos envolvidos na operação.
Embora o processo seja menos burocrático, o não pagamento dos clientes pode gerar problemas.
Por isso, é importante analisar o histórico de inadimplência dos clientes antes de tomar a decisão de antecipar os recebíveis.
Mas fique de olho para evitar o uso contínuo desse crédito. Por sua facilidade, muitos pequenos empresários passam a antecipar recebíveis com frequência, o que torna essa ferramenta uma fonte de capital de giro mais cara.
Leia também: Saiba o que é política de crédito e como criá-la de forma eficiente!
Como fazer a antecipação de recebíveis online?
A antecipação de recebíveis online é um processo simples e rápido, principalmente quando feito com OK!
A OK é uma empresa especializada em oferecer crédito para pequenas e médias empresas, utilizando as notas fiscais como garantia.
Para realizar a antecipação, basta cadastrar sua empresa no portal da OK, enviar suas notas fiscais e aguardar a aprovação.
Após a aprovação, o valor será depositado em sua conta e você poderá utilizá-lo para suas necessidades financeiras. O pagamento é feito através de boletos gerados pela OK.
Com a OK, você tem acesso a crédito com custos baixos e um processo simples e rápido. Acesse nosso site e saiba mais!
Conclusão
A antecipação de recebíveis online é uma solução prática para empresas que precisam de capital imediato.
Com um processo simplificado e acesso rápido ao dinheiro, pode ajudar a resolver problemas de fluxo de caixa e financiar despesas urgentes.
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